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福費廷
【產品簡介】
海南銀行的“福費廷”業務,是指我行無追索權地買入因商品、服務或資產交易產生的未到期債權,通常該債權已由金融機構承兌/承付/保付。目前,我行福費廷業務可細分為:
1.出口信用證項下福費廷。是指我行應客戶申請,在遠期議付、遠期承兌或延期付款信用證項下,無追索權買入經開證行承兌/承付的出口應收款項。
2.國內信用證項下福費廷。是指在國內延期付款信用證和可議付延期付款信用證項下,我行在收到開證行真實、有效的到期付款確認后,從客戶處無追索權買入未到期債權。
3.同業間福費廷買入和轉賣。買入業務是指我行從同業處無追索權地買入未到期債權;轉賣業務是指在二級市場中,我行作為賣出銀行,將未到期債權轉讓給同業,由同業向我行無追索權貼現債權并付款。
【產品特色】
1.全額融資。福費廷融資金額為信用證金額的100%。
2.固定利率。無論融資期限如何,海南銀行提供的福費廷融資均是固定利率,使您鎖定融資成本;
3.無追索權買斷。對于真實有效的貿易,一旦從海南銀行獲得福費廷的融資,即可視為正常收匯;
4.提前退稅。由于福費廷的無追索權特性,海南銀行在發放融資后,您即可辦理出口退稅手續;
5.無需占用客戶授信額度;
6.改善財務報表。由于福費廷業務是無追索權的貼現,即可視為已實際收匯,增加當期現金流量,減少應收賬款,優化財務報表。
【適用對象】
1.客戶流動資金有限,需加快應收賬款周轉速度;
2.客戶希望規定遠期收款面臨的信用風險、國家風險、利率風險和匯率風險;
3.客戶授信額度不足,或沒有授信額度;
4.客戶希望獲得提前出口退稅;
5.以國內信用證結算,且得到開證行承兌/承諾付款后,可向我行申請辦理該業務;以出口信用證結算,且得到開證行承兌/承諾付款后,可向我行申請辦理該業務。
【期限】
福費廷期限應為1年(含)以內,但不得超過同業授信額度規定的最長業務期限。
【申請條件】
1.具有法人資格或取得法人授權,在我行開立本幣或外幣結算賬戶(含NRA賬戶、FT賬戶等); 
2.資信良好、履約能力強,無重大不良信用記錄,并與進口商/買方有著良好的交易記錄;
3.與銀行往來記錄良好,無其他債權債務糾紛。

【業務流程】
1.客戶與我行簽訂《福費廷業務合同》;
2.客戶提交《福費廷業務申請書》;
3.取得對債務人的授信額度或確定轉賣后,與客戶簽署《福費廷業務確認書》;
4.債權轉讓。在客戶持有票據情況下,將票據背書給我行;在無法取得票據的情況下,簽署《債權轉讓書》。
5.貼現付款。我行取得信用證項下開證行/指定銀行的承兌/承付通知,或其他符合我行要求的債權憑證后,扣除貼現利息和有關費用后將款項凈額支付給客戶。

 

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